12月21日，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）在上交所发布公告称，邮储银行拟全资发起设立子公司，名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司（下称“邮惠万家银行”），注册资本拟为人民币50亿元，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例为100%。
首家独资直销银行
邮惠万家银行是继2017年成立的中信百信银行及前不久刚获批筹建的招商拓扑银行之后，国内第三家独立法人直销银行，也是到目前为止唯一一家将由银行100%控股的独立法人直销银行。
市场人士分析，以独资方式设立直销银行子公司，为独立法人直销银行未来发展提供了新的范式和思路。作为邮储银行全资子公司，邮惠万家银行能够在合作场景和业务模式上更加开放，与更多领域的企业或平台展开更加广泛的合作。
邮储银行在公告中表示，设立邮惠万家银行是邮储银行深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措，符合监管政策导向，符合商业银行数字化转型的市场趋势，也符合邮储银行自身业务发展需要，将有利于提升邮储银行服务水平及服务效率，以便更好地服务于乡村振兴战略、践行数字普惠金融、支持实体经济发展。
专业人士表示，独立法人直销银行，是监管部门探索部分银行业务板块和条线子公司制改革的创新试点，旨在引导金融机构触达更广泛的长尾金融客户。传统商业银行可以通过设立独立法人直销银行，在组织架构、风险管理、人才管理与薪酬激励、科技应用等方面建立一套创新的体制机制，探索数字化转型的新路径。直销银行一般不设线下网点，主要通过场景运营、金融科技赋能和生态合作等方式，触达更加广泛的客户。
据悉，邮储银行将把邮惠万家银行作为改革创新试验田，与邮惠万家银行共同探索线上线下协同发展的创新模式，盘活和赋能线下网络，加快数字化、敏捷化、场景化转型，打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。
发展数字普惠金融
邮储银行从成立之初就定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，积极践行普惠金融，不断丰富农村金融产品和服务模式，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.38万亿元，普惠型小微企业贷款余额7902.39亿元。
根据邮储银行发布的公告，邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式，基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营，落实国家乡村振兴战略，践行“服务‘三农、助力小微、普惠大众”的发展使命，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。
据了解，邮惠万家银行将充分发挥自身优势，通过构建适合农业农村现代化发展的金融服务模式助力乡村振兴，运用金融科技助力缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，让金融服务更便捷、更多样、更实惠，覆盖到更多、更广的客群。
国盛证券研报表示，邮惠万家银行的发展，未来将在一定程度上“反哺”邮储银行。通过与网点协同以及线上获客后进一步加强线下的服务范围等，将提升网点的运营效率，打开邮储银行的业务发展空间。
申万宏源也表示，直销银行牌照有利于帮助邮储银行进一步赋能代理网点，网点机制有望迎来重估。直销银行将更好地运用科技力量激活邮储近4万个网点潜能。一方面，产品货架将更加丰富，网点客户经理作为前线地推队伍，将为客户提供信贷类、财富管理类等多样化产品；另一方面，线上运行的模式下产品供给将更加标准化，这将有助于基础客户经理更加快速地推广与复制业务经验。
