2017年，现居孟买的Sarthak Langde（23岁）大学毕业，并因工作而转到班加罗尔。当时，他没有想到自己的每月开支会超出他的限额。在学习期间，他的全职和生活方式开支为每月20,000-30,000卢比。但是，在上大学期间，父母通常会照顾他的每月津贴。
因此，他不必担心每月的预算和支出。但是，现在进入工作的成年生活的下一个阶段，还有其他职责，包括管理家庭以外的家庭支出以及根据风险偏好从每月收入中投资资产以实现未来目标。这种情况在印度的几千个千禧一代中很普遍，因为他们不断从家乡城市转移到其他城市，以便毕业后获得更好的工作机会。
通常，千禧一代在开始赚钱时会享有最大的财务自由。金融咨询公司InvestOnline.in的创始人Abhinav Angirish建议：“千禧一代应该尽早开始投资，因为它为您提供了优势，您无需急忙或削减削减退休金的必要条件。”
关据观察，在20年代初，当投资者没有配偶或孩子时，他们可以很好地计划财务。千禧一代应至少投资每月收入的30-50％。剩余的金额应用于每月支出，按等额的每月分期付款（EMI）或信用卡应付款等。
相关新闻使用Moneycontrol管理资金/选择适合您的风险状况和长期目标的节税工具房屋贷款转移：转让房屋贷款前要考虑的5件事在专业人士，占星家，美容博客和奶牛之间进行的选股比赛中，猜猜谁赢了？避免投资风险资产通常，千禧一代的投资者希望在投资时承担更大的风险，从而在短期内获得最高的回报。例如，兰德（Langde）于2017年开始工作时并不热衷于投资共同基金或其他传统工具（定期存款，定期存款等），长期而言可以获得7％至12％的复合回报。
因此，他倾向于每月直接储蓄投资直接股票。他投资/交易股票达九个月，然后退出了股票投资。大约在同一时间，比特币定期出现在公告中，创下新高。因此，他更倾向于投资比特币，并在退出股票后投资了约70,000卢比。
当比特币价格达到顶峰时，他的投资价值为40万卢比。2018年7月，印度储备银行（RBI）推出了针对比特币投资者的法规。根据印度储备银行的规定，银行将终止与从事加密货币交易的公司或个人的现有关系。这导致比特币价格大幅调整。目前，他在比特币上的投资价值约为12,000卢比。他从教训中学到了一种投资风险资产和登记亏损的艰难方法。
现在，Langde已任命一名财务顾问来帮助他制定基本的财务计划，并在股票挂钩储蓄计划（ELSS）共同基金中建立系统投资计划（SIP）以节省税款，并为应急目标设立流动资金。他现在设法每月在ELSS计划中投资20,000卢比，在流动资金中投资10,000卢比。他开始投资流动资金以建立应急储备。
在线投资平台FundsIndia的联合创始人Srikanth Meenakshi说：“在我们的平台上，我们每个月有大约50,000名千禧一代投资者（年龄在25岁以下的年龄组）。这是FundsIndia平台上总投资者的25％。他们更喜欢投资于风险较高的共同基金计划，以期获得刺激，但每月投资额较低（500到1000卢比）。”
这些千禧一代的投资者再三倾向于选择小型股和国际基金，从长远来看，期望他们的投资能获得更高的回报。
建议确定您的风险偏好和短期/长期目标，然后调整您的投资。千禧一代投资者可以从被动资金入手，而从大型股票入手的计划入手，是一个不错的选择，然后再过渡到风险更高的选择。
不要挨饿，但要留一些雨天当千禧一代在开始第一份工作后从月收入开始进行投资时，常常会陷入困境。他们不知道在哪里投资，多少应该用于生活费用，短期和长期目标。
例如，住在班加罗尔（Bengaluru）的Vasishta Guru 23，由于对金融资产的了解不足，无法在工作的第一年（2017年）开始用自己的积蓄进行投资。在第一年的工作中他不擅长理财。通常，由于没有确定的目标，他常常将节省下来的可支配费用用于支出。
但是，在2018年决定根据同事的建议任命一名财务顾问。他的短期目标是为高等教育储蓄，而长期目标是退休。
塔塔资本金融服务部财富管理主管Saurav Basu说：“千禧一代应该使用拇指法则– 50:20:30，其中50％的收入应用于生活费用和支出（包括郊游，食物，旅行等）。 ）;为您的短期目标或流动性目的节省20％； 30％的目标是实现长期目标（例如为孩子计划，退休；基本上是创造财富）。”
在计划财务目标时，重要的是要考虑通货膨胀。例如，如果您决定在七年后今天购买一辆价格为50万卢比的汽车，那么如果考虑7％的通货膨胀，则将花费80万卢比。
有一个基本的财务计划作为现成的推算员Guru不清楚自己的目标，因此每月在购物，旅行等方面节省了钱。他能够节省50％的月收入，但在第一年就无法将其用于正确的目标和税收节省。对于刚开始工作的像Guru这样的千禧一代，孟买金融咨询公司Getting You Rich的创始人兼首席执行官Rohit Shah推荐基本的财务计划。
在基本财务计划中，千禧一代首先应建立相当于六个月平均支出的应急语料库。其中应包括您的EMI（如果有），保险费，水电费以及其他经常性家庭和生活费用。然后，确保您的风险管理已得到覆盖，这意味着您需要为自己和受养父母制定定期人寿保险计划（如果有受养父母并承担任何贷款的责任）和健康保险计划，然后进行投资以最大程度地减少纳税责任，最后投资于短期和长期投资。长期目标。
使用逐步投资策略进行投资千禧一代的投资者缺乏财务纪律，常常无法随着收入的增长而增加投资。财务顾问向此类投资者推荐逐步投资策略。
逐步投资策略使投资者可以与预期的收入增长同步地增加投资。这有助于投资者从复利的力量中获得更大的收益，从而更快地实现其财务目标。
在线金融市场Paisabazaar.com的首席执行官兼联合创始人Naveen Kukreja表示：“实施逐步投资策略的最佳方法之一是选择逐步SIP。SIP数量定期自动增加将确保财务纪律和定期投资。”
市场突然下跌令许多投资者感到恐惧，他们赎回或停止投资共同基金。在线金融咨询公司Upwardly.in的首席执行官兼联合创始人Prateek Mehta说：“在熊熊阶段，不要放弃SIP投资。波动的市场可以为您提供不容错过的投资机会。在继续进行SIP /投资的同时忍受熊市阶段，是在股票市场上获得巨大收益的唯一途径。”
偿还教育贷款与投资当大多数千禧一代毕业后开始工作时，教育贷款是他们的沉重负担。偿还教育贷款减少了千禧一代的大部分储蓄。要偿还债务，必须考虑减少他/她的日常开支，储蓄可以用于投资。EMI的支付应自动进行，并选择为最接近薪金抵扣日期。这将使他们，而不是逾期付款。
Angirish说：“为了减轻教育贷款负担，千禧一代可以选择第二来源的收入。这最终将在您的口袋里留下一些多余的钱。这些可以用来支付您的教育贷款。”您应该考虑用雇主的年度奖金，任何一次性收入和其他投资尽早还清贷款。
尽早开始投资以退休现年40岁的阿吉特·辛格（Ajit Singh）居住在浦那（Pune），因为优先考虑购买房屋和旅行目标（国际假期）而推迟了为实现退休目标而进行的投资。他计划在60岁退休。因此，现在他只剩下20年的退休时间。根据他的平均每月支出，他在退休时需要350万卢比的资金。巴苏解释说：“当人们开始提早储蓄时，复利的魔力会有所帮助。我们大多数人无法衡量延迟储蓄的真实成本。”
例如，如果Ajit Singh现在在20年的时间里每月节省10,000卢比，那么他的投资将增长到大约1万卢比。 1千万卢比（假设复合收益为12％）。该语料量远低于他的要求。但是，如果他在30岁时（比现在早10年）开始投资相同的金额，则累计金额将接近3500万卢比（假设复合回报率为12％）。2500万卢比的差额很大。 10年的领先优势可以取得成功！
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