希尔帕·曼卡·阿卢瓦利亚（Shilpa Mankar Ahluwalia）
印度储备银行发布了一套有关预付工具和钱包（PPI）的主指南修订版。业界一直在等待这些法规-自去年11月印度储备银行宣布对PPI法规框架进行全面审查以来，该行业一直在等待新的PPI运营商的“使用中”许可证。
不出所料，印度储备银行已着手对钱包的完整KYC要求。业界将需要寻找方法来遵守此增强的KYC规则，同时仍然有效地管理成本。印度储备银行应考虑允许对KYC文件进行数字验证，或允许远程启用Aadhaar的KYC，而无需客户亲自到场。
关到目前为止，大多数钱包都是按照较早的规则（即仅名称和手机号码验证）存在的有限KYC路线发行的。印度储备银行现已制定了分层的KYC要求-可以使用有限的KYC发行每月限额为10,000印度卢比的钱包。但是，此类钱包必须在12个月内迁移到完整的KYC。所有其他钱包必须在完整的KYC基础上发行。现有文书必须在2017年12月31日之前符合规定。
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该法规已将PPI运营商的自有资金净需求从最初的1千万印度卢比增加到了5千万印度卢比，并在3年内增加到1500万印度卢比。现有的钱包发行人必须在2020年3月31日之前满足1500万印度卢比的资本要求。与目前的1千万印度卢比的需求相比有了明显增加，表明PPI运营商的作用日益增强。
印度储备银行明确允许以钱包形式支付金融服务和产品。但是，尚未对允许的贷方进行相应的更改，并且尚不清楚是否可以将股息或其他财务收入加载到钱包中。
印度储备银行表示，它正在考虑对信用卡进行钱包两要素认证（2FA）。2FA失去了易用性，并且引起了业界的严重关注。目前尚不清楚是否所有钱包付款现在都需要2FA。
数字支付的快速变化无疑引发了法律变革的需求。对于印度储备银行而言，平衡监管与生存能力至关重要。鉴于PPI还可以促进重要的金融普惠目标，并且可以成为其他金融产品分销的主要渠道。
作者是Shardul Amarchand Mangaldas的合伙人。
