您真正需要多少保险？

鲁沙卜·甘地（Rushabh Gandhi）

在最近的一次会议上，与会专家被问及保险的重要性。他说：“保险政策就像我们生活中的女性一样。他们可能要求苛刻，难以理解并可能占用我们的时间，但知道他们在身边，生活要好得多。”虽然这引起了愉快的笑声，但在某种程度上它的相关性引起了共鸣。为生活中的所有“假设”保险都是令人费解，昂贵和费时的，但是拥有适量的人寿保险总是有帮助的。

那么，真正需要多少保险才能舒适地保护您的家人和自己？

首先，没有确切的答案。一个人可能会开车撞墙，试图找出确切的数量。话虽如此，保持良好的平衡很重要。保险额过多意味着需要以其他生活方式的支出为代价支付更高的保费；掩护得太少意味着不幸的死亡使您的家属容易受到伤害。

有一种简单的方法可以解决这种不确定的迷宫。尽管一些在线工具可以在几秒钟内帮助您得出结论，但还有一些更复杂的工具需要深入的细节。

但是，这些规则很简单，请遵循这些规则来大致估计您的人寿保险需求。

规则1：您的收入+年龄规则

人寿保险的目的很简单–它旨在保护您的家属并帮助他们在您不在的情况下维持其目前的生活方式。该规则规定，您的保障至少应为年总收入的十倍左右。例如，如果您的总收入为20万卢比，那么您的人寿保险额应为200万卢比。

政策期限同样重要。如果您当前的计划在50多岁时到期，那么购买新计划将导致成本很高。制定一项计划，将其延长到您的工作寿命结束，以获取收益。

规则2：收入+一次性需求规则

如果您刚刚开始一个家庭并育有小孩，则可能需要考虑一些一次性需求，这些需求会在各个生命周期中出现。此规则建议您购买的保险等于年总收入的十倍+基本一次性需求的总和，例如孩子的教育程度，孩子的婚姻状况，目前的贷款（住房/汽车）等。在不幸的情况下，您不在身边养家糊口，仅靠弥补收入赤字的政策可能不是最佳选择。

规则三：您的可支配收入应支配保费

尽管前两个规则可以帮助您估算最适合自己的保险，但请记住，该金额不应超过您的可支配收入能力。简而言之，您的日常支出不应最终被用来支付保险费。

规则4：始终考虑通货膨胀

无论您记下当前和将来的所有费用有多么彻底，如果您没有考虑到通货膨胀，都可能会感到意外。在您的保险单到期时，实际回报率甚至可能为负，这可能是令人不快的消息。

规则5：始终定期查看政策

变化是唯一不变的。生活充满了意想不到的波折。您当前的生活状况可能会发生变化-您可能结婚或离婚，可能决定不生育孩子，可能想出售汽车和旅行。务必不时查看您的人寿保险单，以确保其仍然相关，并向适当的人支付足够的金额，这一点很重要。

每个人都需要知道要保证多少，这些规则应作为一个很好的起点。一旦您得出了一个大致的数字，让您的个人情况决定您确切的人寿保险单组合。

当我以保险政策和女性的类比开始本文时，我很容易地指出，保险政策与男性没有共同之处。保险单将最终成熟。我们男人？好吧，越少越好。