消息人士说，印度储备银行（RBI）不会延长银行推出回购连结贷款产品的10月1日截止日期，即使监管机构愿意随着时间的推移审查新的固定利率。
??????????????????????????????????????????????????????????????? 10月1日截止，除了什么都没有。消息人士说。
自1994年以来，印度储备银行一直在试验银行的贷款利率格式，通常称为锚定利率，当时定向贷款制度已经崩溃，利率由竞争来决定。人们一直认为，政策利率传导必须反映在银行的利率中。自1994年以来，中央银行开始引入主要贷款利率（PLR），然后引入基准PLR（BPLR），先将基准利率归入基准利率，然后再引入边际成本基贷款利率（MCLR），然后再引入与外部基准挂钩的贷款利率。
尽管公共部门银行（PSB）宣布将其零售（住房和汽车）和MSME（微型中小型企业）贷款与外部基准（主要是印度储备银行的回购利率）联系起来，但有人抱怨说，它们不是对这样的产品很感兴趣。
截至目前，私人银行尚未提供任何此类产品，它们将从10月1日开始使用。
住房金融公司（HFCs）和非银行金融公司（NBFCs）不在准则的范围之内，因为它们没有像银行那样具有固定的固定利率。但是，这可能会随着RBI的监管而改变。当然，将氢氟碳化合物控制在固定汇率之下并不是中央银行的当务之急。
印度储备银行认为，即使考虑到存款利率与浮动利率无关，银行已经具有足够的灵活性来引入回购挂钩的贷款产品。同时，印度储备银行还研究了创新性的存款产品，例如固定活期存款，这与印度国家银行（SBI）主席最近提出的一些怀疑一致。
储户也不太可能热衷于浮动利率存款产品。过去，此类产品惨遭失败。分析师表示，除非整个银行系统都将浮动利率存款产品作为强制性项目，否则特定的一组银行不太可能获得此类产品的可接受性。
“唯一的出路可能是给浮动利率存款减税。否则，它就不会被接受。”
RBI的逻辑是，在较早的系统中，银行具有许多组成部分，例如业务策略和运营成本，可以对其进行调整以吸收回购利率行为，从而抑制传输。但是在新体制下，银行将具有每三年更改一次利差的灵活性，但是当至少每三个月重置一次利率时，至少必须每季度进行一次利率行动。消息人士称，印度储备银行不是对银行进行微观管理，但它们具有确定贷款利率的所有灵活性。
RBI所做的是，所有成本现在都摊平了。贷款利率将不再是成本加成模型，因为它有效率低下的特点。因此，最终利率对银行而言不是内生的，而是外生的。？？这位人士说，要求匿名。
分析师表示，尽管没有足够的市场工具来对冲浮动利率风险，但随着与外部基准挂钩的贷款成为主流，这一工具应会发展。
