高拉夫（Gaurav Hinduja）
印度中小企业在印度的经济发展中继续发挥着至关重要的作用。万事达卡与全印度贸易商联合会联合发布的《微商市场规模和分析报告》显示，小企业对印度GDP的贡献达到了惊人的45％，约为印度公司的贡献的三倍。据信该行业还雇用了约4.6亿人，并且正在以每年11.5％的速度增长。
尽管它们对印度经济具有重要意义，但传统上来说，传统金融机构对中小企业的服务不足。以负担得起的利率获得商业信贷一直是中小企业领域的主要痛点之一。其他问题包括基础设施差，不确定性和政府政策的频繁变化，难以获得有用的技术，断电和劳工问题。
阻碍小企业接触传统金融家的因素包括：缓慢的贷款审批决定和资金支付的延迟即使在高利率下也需要抵押来获得定期贷款即使是非标准化的贷款项目评估系统对小规模信贷组合的普遍负面偏见或者，非银行金融公司专注于中小企业领域，并提供特定的融资解决方案。但是它们的集体规模不足以满足不断增长的信贷需求。
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近年来，政府为激励中小企业部门采取了一些主动行动。Pradhan Mantri MUDRA Yojana，Make in India，Startup India和Skill India等计划旨在促进小型企业的发展。除此之外，2016年11月的非货币化迫使几家小型企业减少了对现金的依赖，同时在交易中留下了更健全的审计线索。
这种经济变化导致了流程和交易的数字化，从而导致了数字足迹的产生。这些数据生成的印象会被FinTech贷方利用，以对借款人的信誉进行更现实和客观的评估。
继续改变初创企业和中小企业市场的另一个重大变化是数字技术。现代技术的进步使日常业务流程中可以进行技术干预，包括报税，虚拟库存库存，根据现金流量即时向供应商付款等。中小企业的数字化适应进一步为企业注入了信心，可以在线使用资金，从他们的家和办公室的舒适度。金融科技公司在线接受贷款申请，并将资金直接支付到中小企业的银行帐户中。
为了支持中小企业的发展，印度还需要灵活的信用保险体系。在国有企业发布的某些信用保险政策出现若干违约之后，政府于2010年对信用保险实施了限制。但是，以出口为导向的中小型企业不断壮大，他们需要在本国拥有更好的保险计划，以促进业务的增长。印度需要建立涵盖特定贸易领域的必要保险专业知识。
促进金融生态系统的改善
Facebook，Google和Amazon等平台已经彻底改变了消费者体验，使其变得更加简单和个性化。最终消费者的便利性提高了服务提供商的期望。今天的消费者可以使用应用程序预订电影票，在线订购食物，预订出租车等。那么，为什么他们不能使用该应用程序提供金融服务呢？
金融科技公司通过在多个BFSI部门中建立市场领导地位，例如保险，贷款，支付，投资，税务咨询等，来解决这个问题，令人印象深刻。消费者可以通过单击该按钮获得高度定制的金融服务，而无论他们在该国身在何处。
技术是前进的道路
金融科技贷方一直为为数个服务不足的借款人部门设计量身定制的金融解决方案而努力。这些新时代的贷方使用技术优先，轻触式的方法进行操作，从而使它们能够遍及印度的更多中小企业。技术提高了交货速度，因为借款人不再需要排队等候，也不必坐在电话旁等待数月以等待资金确认。几分钟之内就可以发放贷款，随时可以使用。
通过采用技术，金融服务提供商能够突破地域界限，将信贷扩展到位于传统金融机构覆盖范围有限的2级和3级城镇的中小企业。此外，金融科技贷款人使用传统数据（局数据，财务报表，信用评分），非常规数据（合作伙伴数据）和政府数据（AADHAAR）的组合为中小企业提供担保，从而获得更深刻的见解，更高的评估准确性，并随后获得更高的回报。贷款批准率。
FinTech贷方使其成为首选的小企业融资来源的主要特征包括：贷款批准通常基于当前和未来的现金流量，而不仅仅是历史财务报表无需为贷方抵押抵押品的承销流程是明智的，涉及高级可以计算2000多个数据点的算法来评估借款人。在线贷方使用数字支付渠道支付资金，从而提高了交付速度，减少了文书工作。中小企业可以在两到三天内动用资金。贷款的还款期限很灵活，预付款项不收取任何费用。最后的想法
通过利用技术和合作伙伴网络的力量，金融科技公司正在帮助中小企业解决资金短缺问题。金融科技贷款机构提供的量身定制的信贷解决方案，加上政府计划周密的促进小企业发展的政策以及业务流程的数字化，将为中小企业的发展和培育其发展提供很大帮助。
（本文的作者是在线贷款支付初创公司Capital Float的联合创始人Gaurav Hinduja。这里表达的观点是他自己的观点。）
