贝丝·平斯克（Beth Pinsker）
纽约（路透社）-税收损失的收获全是在投资组合中寻找亏损者以抵消赢家，从而使您少缴税款。
当标普500指数上涨26％时，这并不容易。
“最理想的情况是在市场下跌时捕捉损失。Flat也很好。”纽约绿色丰收资产管理公司首席执行官Robert Holderith说道。
传统观点认为，在12月将这项财务任务列入待办事项清单，但今年，您需要考虑更广泛，更长期的问题。
纽约认证的财务策划师道格·邦帕斯（Doug Boneparth）说：“等到年底时，这是一个反动的税收筹划举动，”
在年底时，您主要需要关注经纪帐户中的资产。但是，要使所有内容保持整体平衡并使您的税收效率最大化，您还需要考虑您的延税账户，例如IRA和401（k）。
例如，考虑对递延税款账户的股息和投资组合中的其他产生收益的要素更重地加权，因为当它们产生收入时，您现在不会被征税。
这样一来，您就可以在应税帐户中自由持有更多的增长头寸，例如交易所交易指数或行业基金。ETF不像传统共同基金那样频繁地分配资本收益，因此更具税收效率。
散户投资者或其顾问需要监视全年的市场走势，以确保投资组合保持正轨，寻找由新闻或其他宏观经济因素驱动的市场和板块下跌，然后随即出售亏损者。
“三月份，有几位总统候选人谈论医疗保健，这导致医疗保健股下跌。因此我们抓住了这一点。”
至少，顾问说，即使您没有立即采取行动，也要利用年底的动机来检查您的经纪声明。
在纽约或加利福尼亚等高税率的州，税收损失的收获尤其重要。例如，如果您在联邦和州税组合的50％中，并且在2019年获得了50,000美元的收益，您将欠税25,000美元。Holderith表示：“如果我们能够产生50,000美元的损失，我们就会把这25,000美元放回您的口袋里。”
存钱的真正好处不是立竿见影，而是如何增长。Holderith补充说，在20年的平均回报中，您可能会获得100,000美元。
行动计划
如果您落后于2019年曲线，那么实际上可能无法追赶。
波士顿信托信托公司（Fiduciary Trust Company）首席投资官汉斯·奥尔森（Hans Olsen）表示：“在某些情况下，您可能不会有任何失败者，这意味着您已竭尽所能。”
尽管这些通常是年底计划列表中的任务，但12月甚至可能根本不是重新平衡或重新分配投资组合的合适时机。
独立研究公司CFRA的ETF和共同基金研究负责人托德·罗森布鲁斯（Todd Rosenbluth）说，等到新的一年，你可能会更好。一方面，如果您在12月进行交易，那么您将在那时和那里承担税负。如果您在1月初进行过渡，则会将税收影响推迟到明年2020年底。
“我们不知道2020年会怎样，但我们不太可能再看到26％的增长。因此，您可能会找到其他抵消2020年收益的方法，”罗森布鲁斯说。
好消息？如果您确实转移了投资组合中的东西，那么现在就可以找到无需支付交易佣金的方法，因为Schwab，Fidelity，E-Trade和TD Ameritrade等主要参与者已将大多数在线交易的佣金降至零。
“事先成本相对较小。但现在您可以这样做，而不必考虑所有成本。”罗森布鲁斯说。
（关注我们@ReutersMoney或访问http://www.reuters.com/finance/personal-finance。Lauren Young和David Gregorio编辑）
