纽约（路透社）-父母，尤其是35岁以下的父母，越来越有信心可以为自己的孩子负担大学学费，但乐观的态度暗示了谨慎的暗示。学生贷款贷款人Sallie Mae进行的一项新调查警告说，如果经济增长不能跟上通货膨胀的速度，那么尽管他们有最好的意图，但他们可能没有足够的钱。
Sallie Mae周四发布的最新“美国如何为大学储蓄”报告发现，为大学储蓄的父母人数从去年的48％跃升至57％。现在，平均节省的金额为16,380美元，高于2015年的10,040美元和2014年的15,346美元。
调查发现，有55％的父母认为他们可以负担得起孩子的大学学费，而2015年这一比例为42％。当问到千禧一代父母时，这一数字上升到了65％。
随着家庭采取多管齐下的储蓄方式，大学储蓄的美元进入了无数的账户。学费是一个移动的目标，根据美国大学理事会（The College Board）的数据，历史平均通货膨胀率为5％，而且很难预测很多年。
萨莉·梅（Sallie Mae）表示，大多数家庭（61％）都在普通储蓄帐户中进行储蓄，而38％的家庭使用活期账户。大多数人可能以这种方式赚取1％或更少的利息。
他们也有将混合资金用于紧急情况或其他诱惑的风险。只有37％的人报告有529大学储蓄计划，如果将这笔钱用于教育，该计划将免税。这比2015年的27％有所上升。
该数据已由其他最近的研究证实，例如富达（Fidelity）8月份的报告（请参阅此处）。
紧跟理财规划师担心，试图在银行帐户中建立大学基金与将其直接藏在床垫下一样有意义。
位于宾夕法尼亚州费城附近的韦斯科特金融公司（Wescott Financial）董事总经理兼高级财务顾问凯伦·麦金太尔（Karen McIntyre）警告说：“今天的美元将来不会买到美元。”
弗吉尼亚北部他自己的公司的财务计划师拉里·罗森塔尔（Larry Rosenthal）说，对于有一个初中或高中生孩子的家庭来说，现金帐户可能会有些道理。但是，对于时间跨度较长的任何人，都有更好的选择-并不是每个人都像将它们全部放在一只股票上一样有风险。
罗森塔尔说：“介于两者之间的很多地方，您可以降低风险，获得少量回报。”他指的是阶梯式债券方案或债券基金。他还看到59-1 / 2岁以上的祖父母从罗斯IRA提款而未受到礼品费的处罚。
许多财务专业人士指向529个大学储蓄帐户的原因是税收优势。起初，它看起来似乎不多。麦金太尔说，父母每月收入100美元，每年可以从州税中扣除约40美元，在宾夕法尼亚州约为3％。但是随着您接近大学并增加储蓄，储蓄会增加。
她说，例如，如果您在付账单前将$ 28,000的一年级学费减为529，则您将节省约$ 850。
一直在529上投资会带来额外的好处，因为这些帐户免税。相反，现金账户可能相对于总体通胀率失去作用，经纪账户将一直对增长征税，然后在出售所持股份以支付学费时征收资本利得税。
也许对529个计划而言，最大的好处就是研究表明，他们鼓励家庭储蓄更多。Sallie Maes的调查发现，有529个计划的家庭的储蓄率高于没有计划的家庭。529中的平均帐户余额为7,534美元，而投资帐户为7448美元，储蓄帐户为6,043美元。
Sallie Mae发言人里克·卡斯特拉诺（Rick Castellano）说：“对529缺乏认识，使他们在考虑为大学存钱时会受到束缚。”“我认为这令人鼓舞，更多的人正在储蓄，他们在储蓄更多的钱。但是，您如何才能使这笔钱为您工作呢？您如何做得更聪明？”
一种越来越流行的方法是直接从工资单中自动扣除到529个帐户。529计划管理者Ascensus College Savings的高级副总裁George DuCasse说，他们现在与全国约7,000名雇主合作，这一数字每年增长约10％。
DuCasse指出，2014年市场低迷时，每年写一张支票的家庭减少了529笔捐款，但在那些自动付款的家庭中，实际上有所增长。
