皮特·施罗德（Pete Schroeder）
美国银行业监管机构周二表示，贷方必须具备强有力的合规工具，以确保“负责任地使用”非传统财务数据来源，以帮助确定潜在客户是否值得信贷。
该国的五个主要监管机构在一份联合声明中承认，使用源自传统来源之外的消费者信息可以扩大某些借款人的信贷获取能力和负担能力。
同时，这些机构警告说，银行和其他贷方需要确保它们拥有适当的工具和政策，以确保新策略不会违反消费者保护和公平借贷法律。
监管机构说：“使用替代数据和分析方法……引发了有关如何有效利用与适用的消费者保护法相一致的新技术发展的问题。”“在企业正在使用或考虑使用替代数据的范围内，这些机构鼓励对此类数据进行负责任的使用。”
贷款人和监管机构正在研究如何使用超出基本信用评分的数据来改善承保做法，例如，通过分析银行账户，公用事业账单，教育水平和雇主信息。
贷方说，查看此类数据可能会为消费者提供几乎没有传统信用记录的消费者的另一幅图画，或者使借款人升旗，否则将被遗漏。
但是，由于没有使用此类外部信息的历史，过去尝试合并替代数据的尝试由于疏忽地歧视借款人或其他失误的风险而变得复杂。
监管机构在声明中表示，新的数据源可以使贷方更快地提供信贷，并为值得借款的人提供更好的条件，而且某些替代数据源可能没有传统数据源那么高的风险。
他们说，例如，一些公司正在使用现金流量数据来评估借款人的还贷能力。他们说，此类信息通常来自可靠的来源，例如银行帐户，消费者可以轻松地授予使用权限。
监管机构还表示，替代数据可能对“重新审视”计划很有用，该计划可以重新评估原先采用传统方法无法获得信贷的借款人。
