招商银行近期多次被银保监部门处罚。今年6月有两家分行被罚，合计罚款72万元，5月该行被重罚7170万元，涉及违规事项高达27项。今年该行还有一分行副行长任职申请被否。该行投诉量也较高，去年连续三个季度投诉量居股份制行首位
《投资时报》研究员 田文会
光亮与暗淡，有时候会存在于一体两面。在资本市场受青睐的招商银行股份有限公司（下称招商银行，600036.SH，03968.HK）近期多次遭银保监部门处罚。
银保监会网站信息显示，今年6月，招商银行两家分行分别被当地银保监局处罚，合计罚款72万元。今年5月，招商银行刚刚被银保监会罚款7170万元，违法违规事实（案由）高达27项，其中涉及理财业务的不下14项。
除了多次被银保监部门处罚，招商银行的投诉量也较高。
据银保监会消费者权益保护局通报，去年第二、三、四季度，招商银行投诉量皆居股份制商业银行首位。其中，信用卡业务投诉量连续三个季度居股份制商业银行首位，理财类业务投诉量连续三个季度居股份制商业银行前三。
《投资时报》就上述遭银保监处罚、消费投诉等问题向招商银行发送了沟通函，截至发稿，尚未收到回复。
频遭银保监部门处罚
今年以来，招商银行多次被银保监部门处罚。
据银保监会网站信息，今年6月份，银保监部门已对招商银行两家分行作出处罚。
6月18日，银保监会网站公告，青岛银保监局于6月8日对招商银行青岛分行作出罚款22万元的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）为：向借款人转嫁押品评估费。
该处罚决定作出的前一天，6月7日，北京银保监局对招商银行北京分行作出责令改正并予以50万元罚款的行政处罚。主要违法违规事实（案由）为：个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则。
而就在今年5月份，银保监会已对招商银行作出高额处罚。
5月21日，银保监会公告显示，针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。
从银保监会行政处罚信息公开表（银保监罚决字〔2021〕16号）可以看到，今年5月17日，银保监会对招商银行作出罚款7170万元的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）包括27项，涉及的业务包括理财业务、同业投资、信贷资产转让、票据转贴现、债券相关业务等。
其中涉及理财业务的不下14项。具体来看，涉及投资者的有：投资集合资金信托计划的理财产品未执行合格投资者标准；面向不合格个人投资者销售投资高风险资产或权益性资产的理财产品。
涉及投向的有：贷款、理财或同业投资资金违规投向土地储备项目；理财资金违规提供棚改项目资本金融资，向地方政府提供融资并要求地方政府提供担保；同业投资、理财资金等违规投向地价款或四证不全的房地产项目；理财资金认购商业银行增发的股票；违规为企业发行短期融资券提供搭桥融资，并用理财产品投资本行主承债券以承接表内类信贷资产。
涉及合作机构的有：未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务。
其他还包括：为同业投资提供第三方信用担保、为非保本理财产品出具保本承诺，部分未按规定计提风险加权资产；理财产品之间风险隔离不到位；理财资金投资非标准化债权资产认定不准确，实际余额超监管标准；理财资金池化运作；利用理财产品准备金调节收益；并表管理不到位，通过关联非银机构的内部交易，违规变相降低理财产品销售门槛。
据公开报道，招商银行回应表示，相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查。招商银行相关负责人称，该行高度重视监管意见，自2018年以来，已采取一系列有力措施逐项落实整改要求，做到“压实责任、立查立改、举一反三”。该行将继续坚持从严治行、合规经营，建设更完善的全面风险管理体系。
《投资时报》研究员注意到，上述违规事项中有一项为：未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务。《投资时报》询问该项是否指招商银行与钱端的合作。不过，招商银行未予回应。
此前相关报道显示，银保监会消保局2019年末回复投资者时称，招商银行未就与广东钱端商务服务有限公司开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案，在整改期间实质违规扩大了业务范围。
不过据报道中银保监会消保局的回复，该业务的名称是互联网融资见证。
招商银行财报显示，该行近两年理财产品规模增速加快。2018年末2020年末，该行理财产品余额（不含结构性存款）分别为1.96万亿元、2.19万亿元、2.45万亿元，同比分别增长4.60%、11.73%、11.87%。
《投资时报》研究员还注意到，今年招商银行一个分行副行长任职资格的申请被否，或与此前银保监部门的处罚有关。
今年3月，银保监会鄂尔多斯监管分局批复不予核准刘向东招商银行鄂尔多斯分行副行长任职资格。经审核，刘向东存在《中国银保监会中资商业银行行政许可实施办法》第八十条第三款规定的情形。
《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法(2018修正)》第八十条第三款为：拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第七十九条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定的条件，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的。
而银保监会网站信息显示，2021年2月18日，内蒙古银保监局对刘向东作出“警告,罚款5万元”的行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）：招商银行呼和浩特分行印章管理不规范、内部控制存在重大风险隐患违规事项直接责任人。
对于上述两位“刘向东”是否为同一人，招商银行未给予回应。
青岛银保监局近日对招商银行青岛分行的处罚
资料来源：中国银保监会网站
投诉量持续高企
除了被监管部门处罚，招商银行的消费投诉也较多。
银保监会网站信息显示，5月31日，山东银保监局通报2021年第一季度银行业消费投诉情况，招商银行的投诉量位列其辖内股份制商业银行第三名。
而在此前，银保监会网站于今年4月15日公布了《中国银保监会消费者权益保护局关于2020年第四季度银行业消费投诉情况的通报》。
据该通报，2020年第四季度，招商银行的投诉量位列股份制商业银行首位，高达5455件，环比减少16.1%，占股份制商业银行投诉总量的17.1%。平均每千营业网点投诉量位列股份制商业银行第三位，达2992.3件/千营业网点。
同时，该行当季信用卡业务投诉量也位列股份制商业银行首位，高达4688件，环比减少16.3%，占其投诉总量的85.9%；个人贷款业务投诉量位列股份制商业银行第三，为295件，环比减少22.2%，占其投诉总量的5.4%；理财类业务投诉量位列股份制商业银行第二位，达117件，环比减少23.0%，占其投诉总量的2.1%。
银保监会网站信息显示，2020年第三季度，招商银投诉量亦位列股份制商业银行首位，达6500件，环比增长23.8%，占股份制商业银行投诉总量的17.3%。其中，信用卡业务投诉量、个人贷款业务投诉量、理财类业务投诉量分列股份制商业银行首位、第二位、第三位。
2020年第二季度，招商银投诉量同样位列股份制商业银行首位，达5250件，占股份制商业银行投诉总量的18.3%。其中，信用卡业务投诉量、个人贷款业务投诉量、理财类业务投诉量分列股份制商业银行首位、第三位、第三位。
招商银行2020年年报显示，该行当年共收到监管部门转来投诉27992笔。
