纽约（路透社）-去年，修道院琼斯高中的例行考试发生了变化。每周45分钟，她成为阿拉巴马州红湾红湾高中社区精神银行分行的15名学生出纳员之一。
她的工作？为了处理同龄人的交易并推销银行学生专用帐户。
社区精神已经使用了一个数字平台来教红湾学生财务概念大约五年。但是自2017年1月起，获得父母许可的学生还可以开立支票和储蓄账户，并保持1美元的费用直到24岁。
17岁的琼斯说：“来这里存钱的便利，这使我们更加愿意控制我们的财务状况。”
最近的研究表明，将金融知识的努力和实际经验结合起来对积极的资金管理有更大的影响：更高的信用评分，更少的债务和更高的储蓄率。但是对于如何衡量这种影响存在一些分歧。
美国各地都涌现出各种举措，以帮助年轻人，低收入社区和缺乏正式银行业务关系的人们改善与金融服务业的互动。
例如，第五第三银行（Fifth Third Bancorp）发送了两个赋权手机，以为银行市场（包括伊利诺伊州，田纳西州和俄亥俄州）的中低收入社区成员提供金融教育和贷款。
摩根大通公司，桑坦德银行，美国银行等与非营利组织和公共部门合作，在他们接受财务指导的同时，为青年就业计划参与者的账户提供便捷的访问渠道。
2017年，非营利组织America Saves和金融赋权城市基金会共同通过其夏季就业计划，将73,000多名参与者直接存入金融账户。2017年，五分之三通过其授权手机获得了1800多个贷款和产品推荐。推出后，Community Spirits在校分支机构开设了200多个帐户，存款为77,000美元。
实现影响数十年来，金融知识的工作集中在数字学习模块，讲习班和课堂课程上，以教人们如何进行理财。现在，一些机构正在探索新的指标，以衡量增加动手体验如何改变行为的方式。
总部位于旧金山的非营利组织MyPath试图通过一项由摩根大通（JPMorgan Chase）支持的计划来实现这一目标，该计划为金融教练提供了真实的银行业务敞口。在2017年参加的18至24岁的121位中，有85％的人提高了FICO信用评分，即使信用受损的人也是如此。
但是，大多数计划并未跟踪参与者的长期财务状况，包括增加紧急资金，为退休储蓄或大学储蓄做贡献。
客户也对系统保持警惕。2018年《爱德曼信托晴雨表》（Edelman Trust Barometer）发现，在知情的美国公众中只有53％信任金融服务业，比去年下降了20点。根据联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporations）的双年度调查，2015年大约有900万个美国家庭“没有银行账户”，这意味着该家庭中没有人拥有支票或储蓄账户。
另一个挑战：大型金融机构担心，繁琐的销售推销会把顾客推开。
PNC Financial Services Group Inc.社区发展银行业务董事总经理Cathy Niederberger说：“当我们在教人的时候，我们真的不打算出售PNC。我只能想象对于那些以为自己是人的人来说，这将是一个巨大的转变。进来接受良好的教育，他们觉得自己很难受。”
摩根大通非营利组织办公室负责人考特尼·霍达普（Courtney Hodapp）表示，由非营利组织管理的计划（如夏季就业计划）更具吸引力。她解释说，这些计划中的消费者可以从经过第三方非营利组织验证的各种银行和帐户产品中进行选择。
桑坦德银行社区合作伙伴经理托比·巴巴（Toby Baba）说，走这条路很棘手，但没有其他办法可以对影响产生“真正的视线”。
他说：“当人们在教人们不同的账户选择和银行服务时，他们自然想知道，好吧，桑坦德银行提供什么？”“我认为如果做对了，将两者结合可以帮助建立信任。”
